Liste de contrôle pour le renouvellement de votre prêt hypothécaire
Par Équipe Alterna
août 16, 2021

C’est le moment qui fait craquer la plupart des propriétaires : votre prêt hypothécaire doit être renouvelé et vous ne savez pas si vous devez le renouveler auprès de votre institution financière actuelle ou le transférer à une autre. Avant de prendre cette décision, étudiez les éléments ci-dessous :

Utilisez cette liste de contrôle pour voir si vous devez faire le tour du marché:


1.Quel est votre taux d’intérêt actuel? Est-il supérieur aux taux d’intérêt annoncés sur le marché actuellement? Si oui, vous pouvez obtenir un taux plus bas en transférant votre prêt hypothécaire à une autre institution.

2. Quel type de prêt hypothécaire avez-vous? S’agit-il d’un taux variable ou fixe? Est-il ouvert ou fermé? Faites défiler la page vers le bas pour mieux comprendre les taux variables et fixes, et les prêts hypothécaires ouverts et fermés. Si votre situation professionnelle a changé ou si vous avez changé d’emploi, vous devrez peut-être examiner comment mieux structurer votre prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins.

3. Quelle durée (également appelée période d’amortissement) envisagez-vous pour repayer intégralement votre prêt hypothécaire? Si vos revenus augmentent, vous pourrez peut-être augmenter vos mensualités. Vous pouvez alors réduire le nombre total d’années qu’il vous reste sur votre prêt hypothécaire et économiser des intérêts.

4. À quelle fréquence effectuez-vous vos versements hypothécaires? Pouvez-vous les accélérer, par exemple toutes les deux semaines au lieu d’une fois par mois? Si oui, vous pourrez repayer votre prêt hypothécaire plus rapidement et réduire le montant des intérêts que vous devez payer.

5. Avez-vous de l’argent de côté que vous pouvez utiliser pour effectuer un paiement forfaitaire? Si oui, le paiement forfaitaire que vous faites au renouvellement vous aidera à réduire le montant et la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire. Vous pourrez alors choisir une durée plus favorable lors du renouvellement.

6. Avez-vous des dettes ou d’autres dépenses que vous souhaitez combiner avec vos versements hypothécaires (p. ex., une dette de carte de crédit ou des rénovations domiciliaires)? Vous augmenterez le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire ou le nombre d’années qu’il vous reste à courir, certes. Mais, vous pouvez de cette façon vous débarrasser des intérêts élevés que vous payez et économiser de l’argent. Si vous optez pour cette solution, vous devrez réunir les conditions requises pour le refinancement de votre prêt hypothécaire.

7. Envisagez-vous de souscrire une assurance? L’assurance hypothécaire comprend souvent une assurance vie, une assurance contre les maladies graves, une assurance en cas d’invalidité ou une assurance perte d’emploi. Cette couverture supplémentaire vous aidera à vous protéger en cas de circonstances imprévues.

8. Êtes-vous satisfait du service que vous offre votre institution financière? Est-elle attentive à vos besoins et s’efforce-t-elle de trouver les solutions qui vous conviennent le mieux?


Examinez votre situation actuelle

Cela fait quelques années que vous n’avez pas renouvelé votre prêt. La première chose à faire consiste à passer en revue votre situation actuelle, car les choses ont changé, notamment l’état du marché du logement. Vous devriez le faire avec l’aide d’un expert qui peut vous donner les meilleurs conseils, comme un conseiller bancaire d’Alterna.

Chez Alterna, nous sommes prêts à vous offrir des taux plus bas et à adapter les nouvelles conditions du prêt hypothécaire à vos besoins. Après tout, il ne s’agit pas de nous, mais de ce qui vous convient le mieux. Nous voulons vous donner la liberté de réfléchir à d’autres choses dans votre vie. Par exemple, où prendre vos prochaines vacances ou si vous pouvez vous permettre ce beau chalet au bord du lac! Notre conseiller bancaire passera tout en revue pour vous présenter tous les coûts de manière ouverte et transparente. Vous saurez donc toujours ce que vous obtenez. Il pourra même vous parler de certains de nos produits innovants comme –

 

Prêt hypothécaire multipropriétaire – vous pouvez acheter une maison avec vos parents, vos frères et sœurs ou même votre meilleur ami.

Flex-hypothèque – c’est comme une « échelle » où les dates de renouvellement sont échelonnées. Cela vous donne la sécurité d’un prêt hypothécaire fermé et la flexibilité d’un prêt ouvert.

Discutons-en!

Votre prêt hypothécaire est probablement votre plus grosse dépense. Alors, assurez-vous de parler avec un conseiller bancaire d’Alterna pour obtenir le meilleur taux d’intérêt et réaliser de grosses économies! Et des conditions qui répondent le mieux à vos besoins. L’essentiel est de nous parler quelques mois avant le renouvellement de votre prêt hypothécaire.

Obtenez le meilleur taux et le meilleur prêt hypothécaire
 

Prêt hypothécaire à taux variable
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel. Donc, un tel prêt est idéal lorsque les taux d’intérêt baissent. S’ils haussent, vos coûts d’emprunt augmenteront aussi. La bonne nouvelle, c’est que les prêts hypothécaires fermés à taux variable d’Alterna offrent des options de transformation.

Prêt hypothécaire à taux fixe
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, vous recevez un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée de votre prêt. De cette façon, vous bénéficierez de paiements prévisibles.

Prêts hypothécaires ouverts
Les prêts hypothécaires ouverts vous permettent de rembourser par anticipation n’importe quel montant de votre prêt hypothécaire à tout moment, sans pénalité.

Prêts hypothécaires fermés
Les prêts hypothécaires fermés ont une limite de remboursement anticipé qui varie entre 15 et 20 % du montant initial du prêt. Les prêts hypothécaires d’Alterna sont assortis d’une limite de remboursement anticipé de 20 %. En d’autres termes, vous pouvez payer 20 % du solde du capital initial par année civile. Si vous choisissez de payer plus de 20 % au cours d’une même année civile, une pénalité sera imputée. L’avantage d’un prêt hypothécaire fermé est qu’il offre généralement un taux d’intérêt plus faible, ce qui réduit votre coût d’emprunt.