C’est 73 532 $. Selon une étude de l’agence de notation Equifax, 73 532 $ est le montant de la dette moyenne du consommateur canadien. Les prêts hypothécaires représentent une part importante de ce montant, les dettes non hypothécaires, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles et les marges de crédit, diminuant globalement.

Comment passer du rouge au noir?

Voyez large

La première étape consiste à affronter la réalité et à voir large. Quelle est la composition de votre dette?

Vous avez probablement entendu les termes « bonne dette » et « mauvaise dette », mais connaissez-vous la différence entre les deux? Il peut sembler étrange qu’une dette puisse être considérée comme « bonne », mais certains types de dettes peuvent donner un coup de pouce à votre profil financier global, tant que vous pouvez les rembourser en toute responsabilité. Ce qui sépare généralement une bonne dette d’une mauvaise, c’est qu’une bonne dette est généralement contractée pour augmenter la valeur d’un actif. Un prêt hypothécaire contracté pour l’achat d’une maison ou un prêt personnel contracté pour financer des études en vue d’un emploi futur mieux rémunéré sont deux exemples d’une bonne dette.

Une mauvaise dette est généralement contractée pour l’achat d’articles dont la valeur n’augmente généralement pas avec le temps, voire diminue souvent, comme les prêts automobiles et les soldes des cartes de crédit.

Que la dette soit bonne ou mauvaise, il est important de garder trace de vos dettes et de vos remboursements. La plupart des gens ont plus d’une source d’endettement, ce qui complique le suivi de leurs paiements. Notez chacune d’elles; à qui vous la devez, son montant et la mensualité minimum. Ce processus n’est pas une partie de plaisir, mais il sert à enrayer le problème et à dresser un plan.

Établissez un budget et tenez-vous-y.

Maintenant que vous connaissez le montant de vos remboursements mensuels, vous pouvez l’utiliser pour établir votre budget. Vous devrez également inclure les frais de subsistance – services publics, facture de la ligne téléphonique, emplettes, etc. Ensuite, vous verrez ce qui vous reste de vos revenus pour d’autres dépenses, comme les sorties au restaurant, les divertissements et le magasinage.

Les relevés bancaires numériques, accessibles par l’intermédiaire de la plateforme bancaire en ligne et l’application mobile d’Alterna, vous permettent de revoir vos habitudes de dépenses et de bien vous informer sur l’utilisation de votre argent. Vous serez surpris du montant que vous dépensez pour des futilités, comme le café du matin. Un grand café latté chez Starbucks coûte en moyenne 5,50 $; à raison de trois fois par semaine, cela revient à 858 $ par an. En revanche, une tasse de café filtre faite maison et sirotée à partir d’un élégant thermos en acier inoxydable vous coûte environ 20 cents.

La règle des 50/30/20

Quel montant devriez-vous consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes? Bien sûr, vous pouvez vous en sortir en réglant le minimum, mais vous ne ferez qu’égratigner le problème.

Utilisez la règle des 50/30/20 : 50 % de votre revenu doit être dépensé sur les indispensables (loyer/paiement hypothécaire, frais de subsistance, assurance, déplacements), 30 % sur les plaisirs et 20 % sur le remboursement de vos dettes.

Une fois que vous avez calculé ces montants, établi les paiements récurrents ou les virements qui se font dès que vous recevez votre paie, il vous sera plus facile de rester sur la bonne voie et de vous assurer que le paiement de vos dettes demeure une priorité.

Demandez un taux d’intérêt inférieur.

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont élevés, mais ils peuvent, malgré tout, varier selon le type de carte. Renseignez-vous sur ce qui est proposé et voyez si vous pouvez trouver une carte à faible taux d’intérêt. Découvrez les taux avantageux de la carte Visa* Collabria d’Alterna ici. 

Consolidez vos dettes

Il est parfois possible de combiner le solde de plusieurs cartes de crédit ou de plusieurs prêts dans une nouvelle demande de crédit afin de baisser votre taux d’intérêt et vos mensualités. Chez Alterna, nous pouvons vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation et à votre budget.

Remboursez vos dettes

Une fois que vous avez une idée claire de votre situation, vous devez décider d’une stratégie pour rembourser votre dette et, en fin de compte, la solder. Vous avez le choix entre plusieurs méthodes, choisissez donc celle qui vous convient le mieux.

1. L’avalanche
   
   Cette méthode consiste à rembourser d’abord la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé, comme le solde de votre carte de crédit. Une fois qu’elle est remboursée, vous passez à la dette suivante ayant le taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite, jusqu’à ce que le tout soit réglé. L’avalanche est une méthode très efficace, qui peut vous faire économiser des intérêts.
   
   
2. La boule de neige

Cette méthode consiste à rembourser d’abord votre plus petite dette, puis, crescendo, les plus grandes. Se débarrasser des petites dettes crée un sentiment d’accomplissement qui peut vous stimuler lorsque vous passez à des sommes plus importantes.

En fin de compte, la meilleure méthode est celle que vous serez en mesure de respecter. Venez prendre conseil chez nous dès aujourd’hui pour savoir comment avoir une bonne emprise sur votre dette.

*La carte Visa d’Alterna est émise par Collabria Financial Services inc. en vertu d’un accord de licence de Visa. Visa est une marque de commerce de Visa Int., utilisée sous licence.