Avantages d’un REER
Par Équipe Alterna
février 17, 2022

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte de placement conçu pour vous aider à préparer votre retraite en maximisant votre revenu d’épargne et en vous offrant un abri fiscal.

Voici les principaux avantages d’un REER

Les cotisations sont déductibles d’impôt

Vous pouvez utiliser des dollars avant impôt, si votre employeur le permet, ou des dollars après impôt pour cotiser à votre REER. L’utilisation de dollars avant impôt reporte votre obligation fiscale à l’année d’imposition suivante. En revanche, les cotisations après impôt sont déduites du revenu de l’année en question. Par exemple, si vous gagnez 80 000 $ par année et que vous cotisez 10 000 $ (après impôt) à un compte REER, vous serez imposé comme si vous gagniez 70 000 $.

Dans certains cas, vous pouvez retirer des fonds sans payer d’impôt


Ces deux régimes imposent un maximum à retirer et exigent que vous remboursiez les fonds à votre REER au fil des années pour éviter de payer de l’impôt sur l’argent retiré.

Retirez vos fonds à tout âge

Vous pouvez retirer de l’argent de votre REER à tout moment, mais il y a quelques ombres au tableau. Vous devrez payer de l’impôt sur l’argent retiré et vous ne pourrez pas re-cotiser l’argent retiré ultérieurement. Vous devrez payer une retenue d’impôt à la source à un taux qui est proportionnel au montant retiré. Les droits de cotisation ne peuvent être utilisés qu’une seule fois. Donc, contrairement au CELI, si vous retirez de l’argent, vous ne pourrez pas le replacer plus tard. Au cours de l’année où vous atteignez 71 ans, les fonds du REER doivent être retirés ou virés dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou une rente.

Des placements efficients, à l’abri de l’impôt, et des intérêts composés

Les fonds déposés dans un REER sont investis directement par vous ou par la personne ou l’organisme qui gère le régime. Le revenu tiré de ces placements reste dans le fonds, puis réinvesti, composant ainsi votre rendement. Essentiellement, vous gagnez un revenu sur le revenu et augmentez votre épargne sans nécessairement cotiser davantage. Encore une fois, aucun impôt n’est dû sur ce revenu jusqu’à ce que vous retiriez l’argent de votre REER.

Reportez l’impôt jusqu’au retrait de votre argent

L’idée ici est que, lorsque vous prendrez votre retraite et retirerez l’argent de votre REER, vous serez dans une tranche d’imposition inférieure à celle dans laquelle vous étiez lorsque vous avez déposé les fonds, et que vous paierez donc moins d’impôt. Il est important de tenir compte de ce fait lorsque vous cotisez à un REER. Si vous êtes en début de carrière et que votre revenu est modeste, vous pourriez envisager d’épargner dans un CELI jusqu’à ce que votre revenu vous permette de maximiser cet avantage.

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