Emprunt
Prêts et marges de crédit
Une pluralité d’options pour répondre à tous vos besoins.
Que vous souhaitiez rénover votre maison, acheter une nouvelle voiture ou épargner pour prendre des vacances bien méritées, nous avons les solutions nécessaires pour vous aider à réaliser vos projets et vos rêves. Nous offrons des taux concurrentiels sur un large éventail de prêts personnels, de marges de crédit* et de cartes de crédit, afin que vous puissiez trouver la solution qui convient à vos besoins particuliers.
Choisissez la bonne option pour vous
Prêt personnel
Un prêt souple pour un achat important, comme la rénovation d’une maison ou l’achat d’une voiture.
Caractéristiques et Avantages:
- Taux fixes ou variables
- Paiements hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels
- Durées souples (de 1 à 5 ans)
- Paiements par dépôt direct, virement automatique de fonds ou services bancaires par téléphone ou en ligne
Prêt à l’investissement
Une somme forfaitaire pour vous aider à maximiser vos cotisations à un REER.
Caractéristiques et Avantages:
- Maximisez votre REER ou rattrapez les cotisations manquées
- Bénéficiez d’une déduction fiscale sur votre cotisation aujourd’hui
- Donnez à vos placements plus de temps de fructifier à l’abri de l’impôt
- Durées fixes ou variables
Prêt de l’aventure en plein air
Financement souple pour acheter un véhicule récréatif, une autocaravane ou une roulotte.
Features and Benefits:
- Taux fixes ou variables
- Paiements hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels
- Paiements par dépôt direct, virement automatique de fonds ou services bancaires par téléphone ou en ligne
- Durées allant jusqu’à 15 ans
Prêt pour véhicule récréatif
Accédez rapidement à des fonds et ne payez des intérêts que sur ce que vous empruntez.
Features and Benefits:
- Financez un gros achat ou préparez-vous à faire face à l’imprévu
- Options de paiement souples, y compris les paiements d’intérêts seulement
- Marges de crédit à partir de 5 000 $ seulement
- Faibles taux d’intérêt variables
Marge de crédit garantie
Tirez parti de l’avoir propre foncier de votre maison pour accéder à des fonds à un taux inférieur.
Caractéristiques et Avantages:
- Idéale pour les grands projets, comme les rénovations de maison
- Options de paiement souples, y compris les paiements d’intérêts seulement
- Marges de crédit à partir de 5 000 $ seulement
- Faibles taux d’intérêt variables
Marge de crédit pour étudiants
Une solution simple pour vous aider à couvrir les droits de scolarité, les livres et le loyer.
Caractéristiques et Avantages:
- Accédez à une somme maximale de 10 000 $ par an (40 000 $ sur quatre ans)*
- Paiement des intérêts seulement durant vos études et jusqu’à un an après l’obtention du diplôme
- Faibles taux d’intérêt variables
Marge de crédit à l’investissement
Une marge de crédit pour acheter des investissements par l’intermédiaire d’Alterna ou de Qtrade.
Caractéristiques et Avantages:
- La marge renouvelable vous permet de tirer des fonds quand vous en avez besoin
- Peut vous aider à faire des dépôts récurrents dans les comptes d’investissement
- Options de remboursement souples, y compris le paiement des intérêts seulement
- Marges de crédit à partir de 5 000 $ seulement
Communiquez avec nous dès aujourd’hui et nous vous aiderons à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins.
ou appelez-nous au 1.877.560.0100
Calculatrice de prêt
Utilisez notre calculatrice de prêt pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter et votre calendrier de remboursement.
Articles
Comprendre les principaux leviers et l’importance d’un bon pointage de crédit
Il est donc essentiel que vous compreniez les facteurs qui contribuent à un bon pointage de crédit et les raisons pour lesquelles celui-ci est pour beaucoup dans votre bien-être financier.
Que savez-vous des cartes de crédit?
Tirez-vous le meilleur parti de votre carte de crédit? Ces conseils peuvent vous aider à profiter des avantages indirects tout en évitant de payer des intérêts élevés.
Comment utiliser votre marge de crédit?
Une marge de crédit agit comme un plafond d’emprunt préétabli. Elle vous donne la possibilité d’accéder rapidement à de l’argent supplémentaire lorsque vous en avez besoin.
Foire aux questions
Vous avez des questions.
Nous avons les réponses!
Foire aux questions
Au Canada, les pointages de crédit vont en général de 300 à 900, un pointage supérieur étant synonyme d’un meilleur degré de solvabilité. Calculé en tenant compte de divers facteurs liés à vos antécédents en matière de crédit et à votre comportement financier, il sert à mesurer la probabilité que vous remboursiez les sommes empruntées de manière responsable. Les prêteurs, les propriétaires et même les employeurs peuvent utiliser le pointage de crédit pour évaluer votre fiabilité.
Les prêteurs tiennent compte de différents facteurs pour calculer le pointage de crédit qui pourrait comprendre :
- Utilisation du crédit: ce facteur reflète le pourcentage du crédit disponible que vous utilisez actuellement. Un taux d’utilisation faible est généralement considéré comme favorable.
- Durée des antécédents de crédit : plus vos antécédents de crédit sont longs, mieux c’est. Ils permettent aux prêteurs de voir vos habitudes d’emprunt et de remboursement sur une période prolongée.
- Nouveaux crédits : l’ouverture de plusieurs nouveaux comptes de crédit pendant une courte période peut être perçue comme un comportement risqué et votre pointage de crédit pourrait en faire les frais.
- Historique des paiements: ce facteur représente le bilan de vos paiements sur les comptes de crédit, y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires ou d’autres prêts. Les retards ou défauts de paiement peuvent nuire à votre pointage de crédit.
- Types de crédit utilisés : ce facteur tient compte des différents types de crédit dont vous disposez, comme les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les prêts à tempérament. Une combinaison diverse peut améliorer votre pointage de crédit.
Plusieurs types de pointage de crédit sont disponibles. Typiquement, plus le pointage est élevé, mieux c’est. Un pointage de crédit plus élevé vous permet de remplir plus facilement les conditions requises pour contracter un prêt ou vous procurer une carte de crédit, souvent avec des conditions plus favorables, comme des taux d’intérêt inférieurs. Il est important de surveiller votre pointage de crédit dans la planification financière et la gestion de votre bien-être financier
Il vous faut du temps et des efforts soutenus pour améliorer votre pointage de crédit. Voici quelques mesures à prendre à cet effet :
Vérifiez votre dossier de crédit : obtenez une copie de votre dossier de crédit de chacune des deux principales agences d’évaluation du crédit (Equifax et TransUnion). Examinez le dossier pour déterminer s’il contient des erreurs ou des inexactitudes. Contestez tout écart que vous y trouvez.
Payez vos factures à temps : le paiement rapide de vos factures, y compris les cartes de crédit, les prêts et les services publics, est crucial pour un bon pointage de crédit.
Réduisez vos encours : essayez de diminuer le solde de vos cartes de crédit et toute autre dette impayée.
Diversifiez votre mélange de produits de crédit : un bon mélange de différents types de crédit, comme les cartes de crédit, les prêts à tempérament et les prêts hypothécaires, peut avoir un effet positif sur votre pointage de crédit.
Faites preuve de patience : l’amélioration de votre pointage de crédit est un processus progressif. Il faut du temps pour établir des antécédents de crédit positifs et démontrer un comportement financier responsable.
Demandez des conseils professionnels au besoin : si vous affrontez d’importantes difficultés en matière de crédit, envisagez de consulter un conseiller en crédit ou un conseiller financier pour obtenir une aide personnalisée. Rappelez-vous que les habitudes financières constantes et responsables sont essentielles à améliorer et maintenir un bon pointage de crédit. Il est essentiel de vous montrer patient et tenace dans vos efforts.
Meilleures conditions de prêt
Que ce soit pour l’achat d’une maison, le financement d’une voiture neuve ou un prêt personnel, un bon pointage de crédit vous permet d’obtenir des taux d’intérêt inférieurs et des conditions plus favorables, ce qui peut se traduire par des économies importantes sur la durée du prêt.
Location d’un logement
Les propriétaires examinent souvent le pointage de crédit dans le cadre du processus de sélection des locataires. Un bon pointage de crédit peut augmenter vos chances d’obtenir un logement locatif attirant.
Possibilités d’emploi
Certains employeurs peuvent analyser votre dossier de crédit durant le processus d’embauche, en particulier si le poste en question agit sur des leviers financiers ou a accès à des informations sensibles. Un bon pointage de crédit peut renforcer votre crédibilité en tant que candidat.
Services publics
Les fournisseurs de services publics peuvent examiner votre pointage de crédit lors de la mise en place de services comme l’électricité, le gaz ou l’internet. Un meilleur pointage peut vous permettre d’obtenir de meilleures conditions. Les sociétés de téléphonie mobile peuvent également utiliser les demandes de renseignements auprès des agences d’évaluation du crédit pour déterminer si vous pouvez bénéficier d’une facturation mensuelle ou vous limiter à des forfaits de paiement à l’utilisation.
Renforcement de la sécurité financière
En fin de compte, un bon pointage de crédit est un atout qui vous ouvre des portes vers des possibilités financières et assure votre stabilité. Il vous permet de prétendre à de meilleurs produits financiers et de franchir les étapes de la vie en toute confiance.
Il existe deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada :
- Equifax
- TransUnion
Vous pouvez demander une copie de votre dossier de l’une de ces agences.
Les agences d’évaluation du crédit vous permettront de demander votre dossier gratuitement sans effet sur votre pointage. En fait, l’analyse périodique de votre dossier de crédit peut vous aider à vous assurer que les informations que les agences d’évaluation du crédit communiquent aux prêteurs sont précises et à jour.
Une interrogation avec impact (enregistrée) se produit généralement quand une institution financière, comme un prêteur ou un émetteur de carte de crédit, vérifie votre dossier de crédit au moment de décider de vous octroyer un prêt. Une telle interrogation a lieu habituellement lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou une carte de crédit, et vous devez généralement l’autoriser.
Une interrogation avec impact pourrait réduire votre pointage de crédit. Dans la plupart des cas, une seule interrogation de ce genre n’a aucun effet sur la décision de vous accorder ou non une nouvelle carte ou un prêt.
Une interrogation sans impact (non enregistrée) survient généralement quand une personne ou une entreprise vérifie votre crédit dans le cadre d’une vérification des antécédents. Elle peut se produire, par exemple, quand un émetteur de carte de crédit vérifie si vous êtes admissible à certaines offres de cartes de crédit. Votre employeur peut aussi mener une telle interrogation avant de vous embaucher.
Contrairement aux interrogations enregistrées, les interrogations non enregistrées ne perturberont pas votre pointage de crédit.
Vous pouvez également avoir besoin des produits suivants...
Cartes de crédit
Nous avons une carte de crédit adaptée à votre mode de vie. Que vous cherchiez à accumuler des points de récompense, à profiter des avantages uniques proposés par nos partenaires ou à simplement tirer avantage des frais réduits, vous pouvez choisir la carte qui vous convient le mieux.
Vue d’ensemble des placements
Épargne à long terme, à court terme, fixe. Les façons d’investir et d’épargner sont si nombreuses que l’on peut se sentir dépassé. Pas besoin de stresser, nous sommes là pour vous aider.
Prêt hypothécaire
Que vous cherchiez à acheter une maison, à obtenir un meilleur taux hypothécaire ou à renouveler un prêt hypothécaire existant, nous avons la bonne solution pour répondre à vos besoins.
Compte chèques
Trouvez une façon plus intelligente de faire fructifier votre argent. Alterna a un forfait bancaire qui répond à chaque besoin individuel.
Assurance-crédit
Protégez vos proches tout en assurant votre tranquillité d’esprit. Notre protection des paiements† garantit que vos obligations financières seront honorées en cas d’invalidité, de maladie grave, de perte d’emploi† ou de décès.
L’assurance-crédit est proposée pour les produits suivants en cas de décès, d’invalidité et de maladie grave:
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
- Marges de crédit
De plus, l’assurance-crédit est proposée pour les produits suivants en cas de perte d’emploi :
- Prêts hypothécaires
Comment pouvons-nous vous être utiles?
* L’approbation et le plafond de crédit sont assujettis aux critères d’approbation du crédit d’Alterna.
†Avis légal concernant la protection des paiements :
L’assurance-crédit collective est facultative et est souscrite par Co-operators Compagnie d’assurance-vie. Les services de soutien, comme le traitement des inscriptions, la tarification médicale et l’administration des demandes de règlement, sont pris en charge par les employés de CUMIS Services Incorporated. La garantie est régie par les modalités de la police d’assurance-crédit collective établie au nom du créancier et est assujettie aux modalités, exclusions et conditions d’admissibilité. Consultez le guide du produit et le certificat d’assurance pour connaître tous les détails de la garantie.
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