Même si la création d’un budget personnel ne figure pas en tête de votre liste de choses à faire, c’est un moyen très efficace de maîtriser votre argent. La création de votre premier budget est l’étape la plus difficile, mais les choses se simplifieront au fur et à mesure et le temps investi vous épargnera bien des maux de tête et de l’argent par la suite.

La création d’un budget n’a pas besoin d’être compliquée. Utilisez un stylo et du papier. Créez une feuille de calcul si vous savez le faire. Quelle que soit la forme que vous choisissez, le but est le même : une gestion financière aisée et durable. Suivez les cinq étapes faciles suivantes pour vous simplifier la vie.

Première étape : déterminez vos revenus

Pour la plupart des gens, cette étape est simple. Regardez votre chèque de paie et le montant net, après impôts et charges sociales, est votre revenu réel et disponible.

Si vous avez un emploi dont le revenu varie (p. ex., si votre revenu est entièrement ou partiellement fondé sur des pourboires ou des commissions), calculez votre revenu selon une moyenne de six mois ou d’un an.

Si vous avez plusieurs sources de revenus (p. ex., des investissements ou des biens locatifs), assurez-vous que tous vos impôts et déductions sont pris en compte avant d’intégrer ce revenu supplémentaire dans votre budget.

Deuxième étape : soyez réaliste quant à vos dépenses

Il est important de mettre en évidence vos dépenses fixes (paiements hypothécaires, loyer, paiements de voiture, primes d’assurance, etc.), vos dépenses variables (factures de téléphone, plateformes de diffusion en direct, abonnement à un club de conditionnement physique) et même vos dépenses apparemment minimes, comme l’achat d’un café le matin. Qu’elles soient négligeables ou importantes, vous devez suivre toutes vos dépenses pour établir le budget le plus réaliste possible.

L’essence et l’épicerie peuvent sembler être des dépenses variables, mais vous devez vous déplacer et manger. Pour ces genres de dépenses, soyez réaliste quant à ce que vous devez acheter et où vous devez vous rendre. C’est là que la budgétisation et la planification deviennent essentielles.

Votre relevé bancaire ou de carte de crédit est un bon moyen de consulter la liste détaillée de vos dépenses. Parfois, ces relevés classent même les dépenses par catégorie pour vous!

Troisième étape : utilisez des outils de budgétisation et des calculatrices

Vous pouvez utiliser un stylo et du papier, ou Microsoft Excel, pour créer un budget si vous le souhaitez, mais vous avez aussi accès à une pléthore d’outils gratuits ou payants accessibles sur Internet que vous pouvez utiliser pour planifier et établir un budget. Ces outils représentent un excellent moyen de constater l’effet que vos économies et vos dépenses auront à court et à long terme, et vous aident à organiser et à gérer vos différentes dépenses. La plupart sont très conviviaux et offrent de nombreuses fonctionnalités supplémentaires, comme la planification et une expertise. Lorsqu’il s’agit d’établir un budget, l’organisation est essentielle. Ne sous-estimez pas la valeur de ces outils en ligne.

Quatrième étape : fixez des objectifs réalisables

Il est important de savoir comment dépenser votre argent chaque mois, mais il est tout aussi important de savoir combien d’argent vous pouvez et devez mettre de côté pour l’épargne, la retraite, les vacances ou d’autres achats importants. Dressez une liste des objectifs financiers que vous souhaitez atteindre à court et à long terme, et intégrez des économies dans votre budget pour le faire dans un délai réaliste. Si vous avez besoin de conseils pour comprendre vos besoins à long terme, faites appel à un spécialiste financier qui vous aidera à planifier votre présent et votre avenir.

Si votre épargne ne suffit pas pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme, réfléchissez à un moyen d’augmenter vos revenus ou de réduire vos dépenses. Si vous vous retrouvez à court d’argent chaque mois, retournez à l’étape deux et réévaluez où vous pouvez comprimer les coûts.

Cinquième étape : surveillez vos revenus et vos dépenses

Votre budget fluctuera probablement. Vous pouvez recevoir une prime au travail ou hériter d’une somme d’argent, ou encore avoir besoin de faire réparer une voiture coûteuse. Il est important de surveiller et de respecter constamment votre budget pour atteindre vos objectifs financiers.

Avez-vous du mal à établir un budget? Nous aidons constamment les gens à gérer leurs finances. Communiquez avec nous et nous nous ferons un plaisir de vous aider.