Auteure : Susan Henry, directrice, Action civique et Inclusion financière

Je dis souvent que l’argent et le crédit ouvrent des portes. Le chemin vers la mobilité socioéconomique peut être une œuvre difficile pour les personnes à faible revenu ou sans crédit établi. De tout temps, les systèmes bancaires traditionnels ne sont pas favorables à certains groupes voulant améliorer leur mode de vie par l’entrepreneuriat.

Le concept du financement communautaire, qui va du prêt sans caractère officiel entre deux personnes qui se font confiance aux initiatives de microfinancement plus structurées, existe depuis des siècles. La microfinance est récemment devenue un puissant instrument de promotion du développement économique communautaire, en particulier parmi les groupes défavorisés sur le plan social, comme les femmes, les PANDC, les nouveaux immigrants, les Canadiens racisés et les personnes à faible revenu.

La microfinance contribue à aplanir les obstacles auxquels sont confrontées les communautés racisées lorsqu’elles cherchent à accéder aux ressources financières dont elles ont besoin. Le profil de risque des entrepreneurs qui dépendent de la microfinance diffère considérablement des prêts commerciaux traditionnels, car ces entrepreneurs manquent souvent de liquidités démontrables, d’une clientèle établie, d’un bilan reluisant de ventes et, parfois, d’antécédents vérifiés de remboursement de prêts.

Selon une étude menée par Dunn Pierre Barnett & Canada ltée en 2022, un nombre important d’entreprises appartenant à des Noirs au Canada éprouvent des difficultés pour accéder au financement nécessaire. Le programme de microfinance communautaire d’Alterna s’attaque à ce déséquilibre en soutenant activement les entrepreneurs noirs, en augmentant leur participation de 34 % en 2020 à 86 % en 2023.

En activité depuis plus de 20 ans, le programme de microfinance communautaire d’Alterna vise à lutter contre les inégalités socioéconomiques en offrant des possibilités d’indépendance financière et en supprimant les obstacles aux services bancaires. Le succès de ce programme a conduit Alterna à prendre part au Programme de prêts pour l’entrepreneuriat des communautés noires (PPECN), tirant parti de sa propre force et de sa capacité à proposer des solutions financières sur mesure aux petites entreprises, notamment celles appartenant à des Noirs. Notre influence a mené à la création du programme pilote de microprêts au titre du PPECN.

Le programme de microfinance communautaire d’Alterna se distingue par sa capacité à aller au-delà des offres d’une simple institution financière administrant des prêts. Il considère chaque entrepreneur/entreprise/prêt comme une histoire multidimensionnelle.

Dans nos échanges avec les communautés noires, nous ancrons notre engagement dans la vocation de notre programme de microfinance : favoriser l’inclusion économique locale.

Notre démarche va bien au-delà du simple soutien transactionnel. Nous offrons des services complets, notamment des consultations individuelles personnalisées, une éducation financière, des outils essentiels et des ateliers d’optimisation des ressources pour permettre aux entrepreneurs mal servis de prospérer. Chaque entrepreneur, entreprise ou prêt est abordé comme un récit multidimensionnel. Prenant le temps de comprendre les expériences vécues et les identités intersectionnelles de nos sociétaires, nous étudions les communautés auxquelles ils appartiennent, leurs défis, ainsi que leurs possibilités et les succès qu’ils tâchent de réaliser.

Ce soutien entrepreneurial exhaustif sert à rapprocher les dimensions financières et sociales de l’entrepreneur, favorisant la résilience et l’épanouissement de celui-ci. Il s’agit d’un effort collaboratif, mené par des partenaires communautaires qui partagent notre engagement à renforcer les particuliers et les collectivités. Ces partenaires, notamment l’ACBN et le SETSI, nous permettent de repérer les personnes les plus susceptibles de tirer parti du programme.

Afro Caribbean Business Network (ACBN)

« Notre collaboration avec Alterna a été très positive, car elle a permis à notre organisme de concevoir un programme qui comble un manque de financement auquel les entrepreneurs sont confrontés. Alterna a joué un rôle déterminant en aidant ACBN à renforcer ses capacités pour venir en aide aux entreprises noires. Nos échanges avec l’équipe d’Alterna pour concevoir notre propre fonds de microprêts nous ont permis de soutenir les entrepreneurs qui présentent trop de risques pour un prêt traditionnel et ceux qui ne réunissent pas les critères imposés par les grandes banques. »

« Grâce à notre partenariat avec Alterna, ACBN a pu obtenir des fonds supplémentaires auprès des fondations et des investisseurs providentiels, et donner son avis sur les entrepreneurs que nous servons et le soutien dont ceux-ci ont besoin lors des tables rondes sur le financement social prévu par l’État et avec des investisseurs privés. »

Social Economy Through Social Inclusion (SETSI)

« L’équipe de SETSI entretient une relation de travail remarquable avec Alterna, qui a été pour beaucoup dans la mise en place de services et produits adaptés sur le plan culturel pour les membres de la communauté noire, et qui s’est associée à nous pour promouvoir des moyens de vie durables pour les électeurs noirs de l’Ontario. Le classisme, les difficultés liées à la mobilité sociale, l’exclusion économique, ainsi que le racisme systémique et structurel contre les Noirs sont tous des problèmes persistants auxquels nombre d’entre eux sont confrontés. Alterna a constamment mobilisé des partenaires communautaires ayant des idées brillantes pour concevoir ensemble des solutions et des prototypes d’initiatives à l’intention des personnes les plus vulnérables. Alterna est restée une ardente défenseure à de nombreuses tables rondes importantes, travaillant main dans la main avec les alliés de la communauté afin d’adopter une politique économique significative et durable liée au changement des systèmes pour ne laisser personne pour compte. En agissant sciemment et volontairement, Alterna est devenue une institution qui a constamment retroussé ses manches et travaillé aux côtés d’organismes locaux pour favoriser l’innovation sociale et les œuvres à responsabilité sociale. »

Reconnaissant la nature multidimensionnelle des disparités raciales, Alterna met un point d’honneur de lutter contre l’exclusion sociale, financière et économique. En s’engageant activement auprès des groupes sous-représentés, elle vise à accroître leur visibilité et leur représentation en tant que propriétaires et dirigeants d’entreprise.

Au-delà de la microfinance, Alterna allonge son rayon d’action par le parrainage d’organismes et les présentations d’éducation financière. En association avec ces organismes, Alterna organise des événements, comme des séminaires sur l’accession à la propriété et des ateliers d’éducation financière, se mettant dans un contexte qui va au-delà du simple accès au capital pour inclure le soutien communautaire.

Mais je dis que cette aventure ne devrait pas prendre fin par l’entrepreneuriat; elle doit n’en être que le début. Investir dans les communautés noires en soutenant les entrepreneurs a prouvé qu’en tant qu’institution financière, nous pouvons changer la donne. Notre secteur doit mettre à profit toutes ces leçons dans de nombreux autres volets du développement financier communautaire, comme le développement des actifs, comme l’amélioration des possibilités d’accession à la propriété pour les familles noires.

À propos de Susan Henry

Susan Henry s’enorgueillit de plus de 25 ans d’expérience dans le domaine de « l’inclusion financière pour tous ». Elle est la locomotive du Programme de microfinance communautaire primé de la Caisse Alterna et du Programme de prêts pour l’entrepreneuriat des communautés noires, responsable depuis 2000 de 8,6 millions de dollars en prêts aux PANDC, nouveaux Canadiens et femmes. M^me Henry a acquis son savoir-faire par sa participation aux programmes de l’Université Harvard et à ses conseils aux décideurs politiques. Elle a collaboré avec des coopératives de crédit américaines et joué un rôle dans la conception du projet pilote de microprêts du Fonds de prêts pour l’entrepreneuriat des communautés noires du Canada. Elle siège actuellement au conseil consultatif du Financial Resilience Institute et est membre-conseil du comité de développement économique de la Fondation canadienne des femmes.