Nous savons que l’accession à la propriété est un rêve que caressent beaucoup de Canadiens. Nous voulons vous aider à le concrétiser en vous évitant autant de stress que possible.

Vous devez formuler un plan et vous armer des connaissances nécessaires.

Voici quelques étapes importantes pour vous aider à retrouver dans les dédales de l’accession à la propriété :

• Épargnez pour votre mise de fonds
• Utilisez les programmes de recherche pour vous aider dans votre parcours
• Préparez vos documents
• Choisissez votre équipe d’appoint (p. ex., agent immobilier, cabinet d’inspection résidentielle, avocat, courtier de prêts hypothécaires)
• Obtenez une préapprobation de votre prêt hypothécaire
• Trouvez votre logement et concluez l’affaire

Étape 1 – Épargnez pour votre mise de fonds

 Commencez à épargner pour votre mise de fonds en réduisant vos dépenses et en plaçant vos économies dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Vous pouvez aussi mettre en place des dépôts automatiques à même votre chèque de paie, investir les remises d’espèces de votre carte de crédit dans des comptes REER/d’épargne à intérêt élevé et retirer des fonds de votre CELI.

Les accédants à la propriété peuvent également profiter du régime d’accession à la propriété et retirer de l’argent de leur compte d’épargne en franchise d’impôt.

Étape 2 – Utilisez les programmes de recherche pour vous aider dans votre parcours

Le régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet d’emprunter jusqu’à 35 000 $ par personne de votre REER en franchise d’impôt, afin de contribuer à la mise de fonds de votre première maison. Gardez à l’esprit que ce montant doit être entièrement remboursé dans un délai de 15 ans.

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété (IAPP) est un programme fédéral qui peut vous aider à augmenter votre mise de fonds. Si vous pouvez verser au moins 5 % du prix d’achat comme mise de fonds, le gouvernement vous donnera 5 % à 10 % supplémentaires.

Au cours de cette année, le gouvernement lancera le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CELIAPP), un outil d’épargne et d’investissement libre d’impôt visant à aider les Canadiens à relever l’énorme défi que représente l’achat d’une maison. Cet instrument permettra aux acheteurs de mettre de côté jusqu’à 40 000 $ pour l’achat de leur première maison. Les cotisations pouvant aller jusqu’à 8 000 $ par an sont déductibles d’impôt.

De nombreuses provinces proposent aussi des rabais sur les droits de cession immobilière lors de l’achat de votre première maison. La ville de Toronto a également son propre programme de rabais sur les droits de cession immobilière.

Le remboursement de la TPS/TVH pour les habitations neuves peut aussi être proposé aux nouveaux propriétaires. Ce rabais partiel peut compenser le montant de la TPS/TVH que vous devez payer à l’achat de votre maison.

Vous ne savez pas quel programme est le mieux adapté à vos besoins? Communiquez avec l’un de nos conseillers hypothécaires ambulants pour obtenir leurs conseils d’expert en cliquant ICI.


Étape 3 –Préparez vos documents

Lorsque vous préparez votre dossier d’accession à la propriété, vous devrez fournir des copies de vos plus récents talons de paie (probablement 2 ou 3), de votre formulaire d’impôt général T1 de l’année d’imposition précédente, des relevés d’épargne et de placement des 90 derniers jours et un chèque annulé. Prévoyez également une liste de tous les autres éléments de passif et d’actif.

Si vous prévoyez d’utiliser le Régime d’accès à la propriété, vous aurez besoin d’une preuve de retrait de votre REER. Si un membre de votre famille vous appuie en vous faisant un don financier, vous devrez fournir une lettre du donateur confirmant qu’il s’agit d’un don et non d’un prêt.

Étape 4 –Choisissez votre équipe d’appoint

L’achat d’une maison est une grosse affaire! Vous aurez besoin d’une équipe pour vous aider. Trouvez un agent immobilier que vous connaissez, en qui vous avez confiance et qui peut vous aider à trouver la maison correspondant à vos moyens financiers et au prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Un avocat spécialisé dans l’immobilier est essentiel pour vous aider à conclure la transaction et à préparer tous les documents nécessaires à l’acquisition légale d’une propriété. Faites appel à un inspecteur en bâtiment autorisé pour inspecter votre maison AVANT de conclure la transaction pour s’assurer qu’il n’y a pas de vices cachés dans la structure.


Étape 5 – Obtenez une préapprobation de votre prêt hypothécaire

Il est important d’obtenir une préapprobation officielle de votre prêt hypothécaire. Ne comptez pas seulement sur une calculatrice de prêt hypothécaire en ligne lorsque vous vous préparez à acheter votre maison. Les calculatrices vous aident généralement à déterminer la limite supérieure de ce que vous pouvez vous permettre et ne tiennent pas compte des urgences ou autres événements de la vie qui pourraient se répercuter sur l’abordabilité.

La vie peut vous prendre par surprise. Que ferez-vous si vous ou votre conjoint perdez votre emploi? Si vous décidez de fonder une famille? Si vous envisagez de rénover entièrement votre maison? Si vous devez prendre soin d’un parent âgé au moment où vous ne vous y attendez le moins? Lorsque vous parlez à l’un de nos conseillers hypothécaires, celui-ci abordera ces questions pour que vous puissiez planifier les éventualités de la vie et vous assurer que vous pouvez vous permettre votre maison.

Étape 6 – Trouvez votre maison et concluez l’affaire

Une fois que vous avez votre équipe d’appoint en place, il est temps d’aller trouver votre maison! Avant de commencer votre tournée, dressez une liste de vos caractéristiques « incontournables » par rapport à la « liste de souhaits » pour votre maison.

Sachez les points pour lesquels vous pouvez vous montrer flexible et ceux pour lesquels vous êtes inflexible. Faites des recherches sur les quartiers qui vous intéressent. Renseignez-vous sur les maisons qui se vendent dans la région où vous envisagez d’acheter.

Si vous avez des enfants ou envisagez de fonder une famille, familiarisez-vous avec les écoles du quartier. Faites-vous la navette pour vous rendre à votre travail? Existe-t-il des moyens de transport en commun et des autoroutes accessibles? Il s’agit de considérations importantes que vous devez prendre en compte.

Les préparatifs et la connaissance de toutes les ressources à votre disposition peuvent vous aider à atteindre votre objectif d’accession à la propriété. L’équipe d’Alterna est prête à vous prêter main-forte pour réaliser votre rêve en vous proposant des taux hypothécaires avantageux et en mettant à votre disposition des conseillers hypothécaires expérimentés prêts à se joindre à votre équipe. Pour en savoir plus, prenez rendez-vous avec l’un d’eux en cliquant ICI.